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 非 法 集 資 

一,、主要表現(xiàn)形式 

01,、非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違法違規(guī)開(kāi)展資產(chǎn)管理,、投資理財(cái)業(yè)務(wù),，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品籌集資金。

02,、未經(jīng)批準(zhǔn),，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn),、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金,，收益率明顯高于社會(huì)平均收益水平。

03,、未經(jīng)批準(zhǔn),，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號(hào)，向社會(huì)公眾籌集資金或從事其他不法活動(dòng),。

04,、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義,，向社會(huì)公眾籌集資金,。

05,、以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無(wú)商品,、無(wú)實(shí)體依托,，向社會(huì)公眾籌集資金。

06,、以提供養(yǎng)老服務(wù),、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息,，向社會(huì)公眾籌集資金,。

07、以私募基金為名義,，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金,。

08、以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義,，向社會(huì)公眾籌集資金,。

09、其他非法集資行為,。

二,、如何防范

1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高來(lái)識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn),，多數(shù)情況下明顯高于合法機(jī)構(gòu)的利率和投資回報(bào)很可能就是投資陷阱,。

2、通過(guò)政府部門(mén)網(wǎng)站,，查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)是不是具有中國(guó)人民銀行,、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì),、中國(guó)保監(jiān)會(huì)及省政府金融辦等國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證,。

3、通過(guò)查詢工商登記資料,，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè),，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點(diǎn)查詢企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍,，是否屬于超范圍經(jīng)營(yíng),。

4、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō),，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo),。

5,、社會(huì)公眾可以向工商、公安,、金融等有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢,。

 非 法 放 貸 

一、主要表現(xiàn)形式 

01,、年利率（含各種變相利息及費(fèi)用）超過(guò)36%的民間借貸活動(dòng),。

02、具有無(wú)場(chǎng)景依托,、無(wú)指定用途,、無(wú)客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動(dòng),。

03,、采取虛假宣傳、降低貸款門(mén)檻,、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動(dòng),。

04、以民間借貸為幌子,，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動(dòng),。

05、利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的,。

06,、以故意傷害、非法拘禁,、侮辱,、恐嚇、威脅,、騷擾等非法手段催收貸款的,。

07、利用黑惡勢(shì)力開(kāi)展或協(xié)助開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)的,。

08,、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的,。

09,、其他非法放貸行為。

二,、如何防范

1,、不借高利貸。

2,、選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù),。

 金 融 詐 騙 

一,、主要表現(xiàn)形式 

01、貸款領(lǐng)域,。使用虛假抵質(zhì)押物或超出抵質(zhì)押物價(jià)值騙取貸款,；使用虛假的批準(zhǔn)立項(xiàng)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、財(cái)務(wù)報(bào)告,、擔(dān)保書(shū)、權(quán)屬證明,、債權(quán)憑證等證明文件騙取貸款,；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款,。

02,、票據(jù)領(lǐng)域。偽造,、變?cè)炱睋?jù),；故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù),；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票,；簽發(fā)無(wú)可靠資金來(lái)源的匯票、本票,；匯票,、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載；冒用他人的票據(jù),，或者故意使用過(guò)期或者作廢的票據(jù),；虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造材料開(kāi)票,。

03,、信用證領(lǐng)域。使用偽造,、變?cè)斓男庞米C或者附隨單據(jù),、文件；使用過(guò)期,、已掛失等無(wú)效的信用證,；虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。

04,、信用卡領(lǐng)域,。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；盜刷信用卡,；信用卡惡意套現(xiàn),；冒用他人的信用卡；惡意透支,，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款項(xiàng),。

05、保險(xiǎn)金詐騙領(lǐng)域,。故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,，故意制造保險(xiǎn)事故或偽造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的；偽造,、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明,、資料或其他證據(jù)，或指使,、唆使,、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù),，編造虛假的事故原因或夸大損失程度,，騙取保險(xiǎn)金的,。特別是職業(yè)化,、團(tuán)伙化的保險(xiǎn)欺詐犯罪，以及故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘,、疾病等保險(xiǎn)事故進(jìn)行欺詐的惡性犯罪。

06,、印制銷售假冒保險(xiǎn)公司保單,、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險(xiǎn)單證的,。

07,、其他金融欺詐行為。

二,、如何防范

1,、【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用,。

2,、【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”,，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改,。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

3,、【三要素】是身份證號(hào),、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息,，切勿隨意泄露,。

4、【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址,。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng),，開(kāi)通賬戶變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù),。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬,、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)收款賬戶,、商戶,、金額等信息是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒,，使用電子銀行交易的手機(jī),、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級(jí),、定期查殺病毒,。

5、【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò),。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼,。三不要輕信電話、短信,、QQ,、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資,、司法協(xié)查,、商品退款、積分兌換,、中獎(jiǎng)退稅等信息,。